来源：金融时报
记者：李丹琳
今年秋天登陆我国沿海地区的台风有点猛！
9月以来，先是“摩羯”以超强台风在海南登陆，成为1949年以来登陆我国的最强秋台风；紧接着，台风“贝碧嘉”又直奔上海；据中央气象台预报，台风“普拉桑”又要来了……
台风频繁过境，给人民群众的生命财产安全造成严重威胁。哪些保险可以赔偿？从报案到理赔，流程又有哪些？
Q：
哪些保险能赔台风损失？
首先是由政府相关部门投保的巨灾保险，即“巨大灾害保险”，是指对因发生地震、台风（飓风）、海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形式给予分散风险的制度安排。当地启动四级以上应急响应时，即可启动理赔机制。
其次，对于个人和企业来说，意外险、车险、农险等均可理赔。具体来看：
对于企业而言，财产一切险和财产综合险一般都包括对台风等自然灾害的保障，团体意外险、雇主责任险等对员工人身安全也可以起到一定的保障。
对于个人而言，可以给汽车投保全面且足额的车险，给房屋投保适当的家财险，给家庭成员投保人身意外险。
对于农业生产者而言，投保适当的农业保险，可以在发生自然灾害时最大限度地减少经济损失。
Q：
理赔有哪些流程和注意事项？
受灾者在台风过后申请理赔，一般有以下几个步骤。
一是理赔申请：受灾者在台风过后要尽快收集相关证据，包括照片、视频、维修记录等。许多保险公司都推出了手机APP或官方网站，方便客户直接在线申请理赔。
二是现场勘查：保险公司收到申请后，会派遣专人前往受灾地点进行现场勘查，评估实际损失情况，并根据政策规定进行理赔处理。
三是后续理赔：定损完毕后，保险公司会根据定损金额给保险消费者进行赔偿。通常，保险公司会在一周内冻结赔款审核同意，之后再进行出款，理赔的一般补偿范围包括直接损失、临时安置费用、清理费用等，如果遇到特殊情况，大多数保险公司会开通理赔绿色通道、简化理赔流程。此次“贝碧嘉”过境，有保险公司的首笔理赔款一小时左右便到账。
Q：
对于有车一族来说，遭遇台风天气，最担心的莫过于车辆被淹，对车身设备造成损失。那么，台风天，车辆受损哪些情形能理赔？
在台风中受损的车辆主要有两类，一是被坠落物砸坏，二是被水浸淹。
第一类如狂风刮倒大树砸到车辆、冰雹砸车等，都是属于保险公司的保险责任之内的。购买了车辆损失险的，可以获得相应赔偿。另外，如果车身和车玻璃同时被冰雹砸，或者车身单独被砸，可通过车损险来赔付。
第二类如暴雨造成保险车辆进水的损失，被保险人应及时向保险公司报案。需要注意的是，在发动机进水的情况下不要再次启动车辆，否则保险公司将不予赔偿。因为这样会导致保险条款上称为“人为扩大损失部分”的后果。
另外，如果车辆被冲走，车主购买车损险一般都可赔付。被水冲走的车辆需要根据汽车实际受损情况进行定损后再进行理赔，如果车辆无法找回，保险公司通常情况下会处理为推定全损。
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